O que é Crédito Consignado?

É considerado um tipo de empréstimo que se diferencia dos demais justamente pela forma de pagamento: todo mês, a parcela da dívida será debitada diretamente do salário caso seja conveniado com os bancos BV, Olé ou descontado do benefício do INSS.

Quais são as taxas oferecidas?

O crédito consignado apresenta as menores taxas de juros do mercado e com prazos longos justamente para proporcionar mais tranquilidade e organização em sua vida financeira, principalmente se comparado com as linhas de crédito pessoal.

Se você trabalha no setor público ou privado, saiba que ainda pode contar com a Portabilidade de Crédito para transferir seu(s) empréstimo(s) de outras instituições financeiras.

Como sei que meu empréstimo será aprovado?

Após o fornecimento da documentação pessoal e financeira básica para comprovar as informações, o banco realizará a análise de crédito para aprovar o limite da operação. O cliente pode comprometer somente até 35% de seu orçamento com este tipo de despesa, sendo 5% para o cartão de crédito consignado. Ou seja, o crédito consignado será disponibilizado de acordo com a margem livre.

Por exemplo, se um servidor público estadual com rendimento líquido mensal de R$5 mil solicita um empréstimo consignado, as prestações não poderão passar de R$1500,00 para que seu orçamento não seja comprometido. Somente com a margem livre disponível é que o servidor poderá adquirir um novo empréstimo consignado.

Como funciona portabilidade de um Crédito Consignado?

Muitos consumidores ainda não sabem como funciona a portabilidade de crédito, ou seja, a possibilidade de transferir a dívida de um banco para um outro.

Na prática, a portabilidade permite transferir as dívidas de um banco para o outro, que cobra juros mais baixos.

Entre os principais motivos que levam um cliente a trocar de banco estão:

• Condições financeiras mais atrativas (em especial taxa de juros mais baixas);
• A qualidade na prestação do serviço (atendimento).

O que é Refinanciamento de Empréstimo Consignado?

O refinanciamento ou renovação do empréstimo consignado pode ser uma opção para quem precisa poupar e precisa de dinheiro, sem muita burocracia.

As parcelas do empréstimo começaram a pesar no bolso? Está precisando fazer aquele replanejamento financeiro das dívidas e não sabe por onde começar?

Descubra os benefícios do refinanciamento dos contratos de empréstimos.

Mas, afinal o que é refinanciamento do empréstimo consignado?

Refinanciamento de empréstimo consignado é uma forma de obter crédito, a partir do empréstimo atual, sem a necessidade de assumir uma nova parcela.

Essa é uma alternativa para aquelas pessoas que já quitaram parte do contrato consignado e que precisam de novo crédito. Neste caso, decidindo permanecer no mesmo banco também.

A quitação parcial das prestações do empréstimo consignado dá a opção ao consumidor de refinanciar o contrato e sair com mais dinheiro no bolso, pagando o mesmo valor mensalmente

Exemplo: um empréstimo com 48 parcelas a pagar, pode ser refinanciado no prazo original de 72 parcelas. O banco irá abater a dívida, liberando a diferença (troco) para o consumidor.

O refinanciamento do crédito consignado, também chamado de “refin”, é regido pela Lei nº 10.820/2003, que regulamenta o empréstimo consignado.

Como refinanciar o Empréstimo Consignado?

O refinanciamento é a renegociação da dívida no mesmo banco, voltando ao prazo original. Essa operação quita o consignado atual e começa um novo contrato, liberando mais dinheiro.

Para refinanciar o contrato, é preciso estar com parte das parcelas pagas (média entre 15%-30% das parcelas).

A medida que as parcelas são pagas, o saldo devedor vai reduzindo e o limite vai aumentando.

Ao refinanciar o contrato, o saldo devedor atual é quitado e a diferença é liberada como novo saldo, em conta.

Exemplo:

• Valor do Empréstimo Consignado: R$5.000,00
• Saldo devedor Atual: R$ 3.500,00
• Prazo do contrato: 60 meses
• Número de parcelas quitadas: 20 parcelas

Ao refinanciar o empréstimo no valor de R$5.000 o banco quita as 40 prestações restantes, libera um novo empréstimo de 60 meses e o consumidor fica com a diferença de R$1.500.

O troco é liberado na conta indicada, no prazo de 2-5 dias úteis, em média, dependendo do banco.

Quanto mais parcelas tiverem sido pagas, maior o valor (limite) liberado. Os valores liberados sempre serão proporcionais ao que já foi pago do empréstimo atual.